مشارکت کنندگان Investopedia از طیف وسیعی از پیشینه ها تهیه می شوند و بیش از 20+ سال هزاران نویسنده و ویراستار متخصص وجود داشته اند که مشارکت داشته اند.
Pamela Rodriguez دارای مجوز مالی دارای مجوز مالی ، سریال 7 و 66 مجوز است که 10 سال تجربه در برنامه ریزی مالی و برنامه ریزی بازنشستگی دارد. او بنیانگذار و مدیرعامل Finals Finances LLC ، مجری تأمین اجتماعی AARP و خزانه دار انجمن برنامه ریزی مالی Norcal است.
ایجاد ثروت موضوعی است که می تواند بحث های داغ را برانگیزد ، طرح های عجیب و غریب و عجیب و غریب را ترویج کند ، یا مردم را به دنبال معاملات سوق دهد که در غیر این صورت ممکن است هرگز در نظر نگیرند. اما آیا "سه قدم ساده برای ایجاد ثروت" یک مفهوم گمراه کننده است؟راحت ترین پاسخ نه است .
در اصل ، برای جمع آوری ثروت به مرور ، شما باید فقط سه کار انجام دهید: (1) درآمد کسب کنید ، (2) پس انداز کنید ، و (3) سرمایه گذاری کنید. این مقاله به نوبه خود به هر مرحله می پردازد.
غذای اصلی
- ایجاد ثروت به مرور زمان موضوع پیروی از سه مرحله اساسی و چسبیدن به آنها است.
- اولین قدم کسب درآمد کافی برای تأمین نیازهای اساسی شما است ، با این که برخی از آنها برای پس انداز باقی مانده است.
- مرحله دوم مدیریت هزینه های خود است تا بتوانید پس انداز خود را به حداکثر برسانید.
- قدم سوم سرمایه گذاری پول خود در انواع دارایی های مختلف به گونه ای است که به درستی برای مسافت طولانی متنوع است.
درک 3 قدم ساده برای ایجاد ثروت
مرحله 1: درآمد کسب کنید
این مرحله ممکن است ابتدایی به نظر برسد اما اساسی ترین آن برای کسانی است که تازه شروع به کار می کنند. احتمالاً نمودارهایی را دیده اید که نشان می دهد مقدار کمی از پول به طور مرتب پس انداز می شود و اجازه می دهد با گذشت زمان ترکیب شود و در نهایت می تواند به مبلغ قابل توجهی تبدیل شود. اما این نمودارها هرگز به این سؤال اساسی پاسخ نمی دهند: چگونه می توانید در وهله اول پس انداز کنید؟
دو روش اساسی برای کسب درآمد وجود دارد: از طریق درآمد حاصل از درآمد یا درآمد منفعل. درآمد کسب شده از کاری که برای زندگی انجام می دهید حاصل می شود ، در حالی که درآمد منفعل از سرمایه گذاری حاصل می شود. ممکن است تا زمانی که پول کافی برای شروع سرمایه گذاری کسب نکرده باشید ، درآمد منفعل نداشته باشید.
اگر یا قصد شروع کار را دارید یا در مورد تغییر شغلی فکر می کنید ، این سؤالات ممکن است به شما کمک کند تصمیم بگیرید که می خواهید چه کاری انجام دهید - و درآمد کسب شده شما از کجا به دست می آید:
- از چه چیزی لذت می برید؟شما بهتر عمل خواهید کرد ، یک حرفه طولانی تر ایجاد خواهید کرد و با انجام کاری که از آن لذت می برید و معنی دار است ، بیشتر موفق خواهید شد. در حقیقت ، یک مطالعه نشان داد که بیش از نه از 10 کارگر گفتند که درصدی از درآمد خود را برای معنای بیشتر در محل کار تجارت می کنند.
- در چه کاری خوب هستید؟به آنچه خوب انجام می دهید نگاه کنید و چگونه می توانید از آن استعدادها برای درآمدزایی استفاده کنید.
- چه چیزی خوب پرداخت می کند؟با استفاده از آنچه از آن لذت می برید به مشاغل نگاه کنید و به خوبی انجام دهید که انتظارات مالی شما را برآورده می کند. یکی از منابع خوب اطلاعات حقوق و دستمزد و همچنین چشم انداز رشد برای زمینه های مختلف ، کتابچه راهنمای سالانه چشم انداز شغلی است که توسط دفتر آمریكا آمریكا منتشر شده است.
- چطور به آنجا میرسی؟در مورد آموزش ، آموزش و تجربه لازم برای پیگیری گزینه های شغلی انتخابی خود بیاموزید. دفترچه راهنمای Outlook در این مورد نیز اطلاعاتی دارد.
در نظر گرفتن این ملاحظات می تواند به شما در مسیر صحیح کمک کند اگر دقیقاً نمی دانید چه کاری می خواهید انجام دهید. پس از فرود کار ، باید وضعیت درآمد خود را به صورت دوره ای ارزیابی کنید - حداقل سالی یک بار در سال. از خود بپرسید: آیا درآمد فعلی شما برای نیازهای شما از جمله پس انداز کافی است؟آیا اعتقاد دارید که اگر در شرکت فعلی خود یا در خط کار فعلی خود بمانید ، درآمد شما در آینده با سرعت معقول افزایش می یابد؟
مرحله 2: پس انداز کنید
به سادگی درآمدزایی به شما در ایجاد ثروت کمک نمی کند اگر در نهایت خرج کردن آن را انجام دهید. برای کنار گذاشتن پول بیشتر برای ساخت ثروت ، این چهار حرکت را در نظر بگیرید:
- هزینه های خود را حداقل برای یک ماه پیگیری کنید. ممکن است بخواهید از یک بسته نرم افزاری مالی برای کمک به شما در انجام این کار استفاده کنید ، اما یک نوت بوک کوچک و با اندازه جیب نیز می تواند کافی باشد. هر هزینه خود را ثبت کنید ، هر چقدر هم که کوچک باشد. بسیاری از مردم از دیدن همه پولشان شگفت زده می شوند.
- چربی را پیدا کرده و آن را اصلاح کنید. هزینه های خود را به نیازها و خواسته ها تقسیم کنید. غذا ، سرپناه و لباس نیازهای آشکار است. اگر افراد دیگر به درآمد شما وابسته هستند ، حق بیمه درمانی را به همراه بیمه اتومبیل به آن لیست اضافه کنید. بسیاری از هزینه های دیگر صرفاً خواسته ها خواهند بود. اما نگاهی سخت به هر دو دسته بیندازید. در حالی که احتمالاً می توانید برخی از خواسته ها را به طور کلی از بین ببرید ، ممکن است بیشتر از آنچه واقعاً باید برای برخی از نیازها مانند لباس هزینه کنید ، هزینه کنید.
- هدف پس انداز را تعیین کنید. هنگامی که شما یک ایده معقول در مورد اینکه چقدر پول می توانید هر ماه را کنار بگذارید ، سعی کنید به آن پایبند باشید. این بدان معنا نیست که شما باید مانند یک بدبختی زندگی کنید یا همیشه ناخوشایند باشید. اگر اهداف پس انداز خود را برآورده می کنید ، احساس راحتی کنید که یک بار در یک بار به خود پاداش دهید و (یک مقدار مناسب) را به هم بزنید. احساس بهتری خواهید داشت و انگیزه دارید که در مسیر باشید.
- صرفه جویی در اتوماتیک. یک راه آسان برای صرفه جویی در مبلغ تعیین شده در هر ماه ، ترتیب دادن با کارفرمای یا بانک خود برای انتقال خودکار بخش خاصی از هر چک چک به یک حساب پس انداز جداگانه یا سرمایه گذاری است. به همین ترتیب ، می توانید با داشتن پول به طور خودکار از دستمزد خود پس از بازنشستگی پس انداز کنید و 401 (k) یا برنامه مشابه کارفرمای خود را وارد کنید. برنامه ریزان مالی معمولاً توصیه می کنند حداقل به اندازه کافی کمک کنند تا سهم کامل کارفرمای خود را بدست آورند.
این را نیز در خاطر داشته باشید: شما فقط می توانید هزینه های زیادی را کاهش دهید. اگر هزینه های شما در حال حاضر به استخوان کاهش یافته است ، پس باید به راه هایی برای افزایش درآمد خود مراجعه کنید.
مرحله 3: سرمایه گذاری پول
هنگامی که شما توانستید مقداری پول را کنار بگذارید ، قدم بعدی سرمایه گذاری آن است تا رشد کند.
(با این حال ، قبل از شروع سرمایه گذاری ، اطمینان حاصل کنید که مقداری پول را برای انجام هرگونه شرایط اضطراری مالی غیر منتظره کنار گذاشته اید. یک توصیه مشترک این است که به اندازه کافی برای تأمین هزینه های حداقل سه تا شش ماه در یک حساب نقدی ، مانندیک حساب پس انداز بانکی یا صندوق بازار پول.)
سرمایه گذاری از نظر ریسک و بازده بالقوه متفاوت است. به عنوان یک قاعده کلی ، هرچه آنها ایمن تر باشند ، بازگشت بالقوه آنها پایین تر است و بالعکس.
اگر قبلاً با انواع مختلف سرمایه گذاری آشنا نیستید ، ارزش آن را دارد که کمی وقت خود را صرف خواندن کنید. در حالی که انواع سرمایه گذاری های عجیب و غریب وجود دارد ، بیشتر مردم می خواهند با اصول اولیه شروع کنند: سهام ، اوراق قرضه و صندوق های متقابل.
- سهام سهام مالکیت در یک شرکت است. هنگامی که سهام خریداری می کنید ، صاحب یک قطعه کوچک از آن شرکت هستید و از هرگونه افزایش قیمت سهم آن و همچنین هرگونه سود سهام که پرداخت می کند ، بهره مند می شوید. سهام به طور کلی به عنوان ریسک تر از اوراق قرضه دیده می شود ، اما سهام نیز می تواند از نظر یک شرکت به شرکت دیگر در معرض خطر باشد.
- اوراق قرضه مانند یک شرکت یا دولت است. هنگامی که اوراق قرضه خریداری می کنید ، صادرکننده قول می دهد پس از یک دوره خاص ، پول خود را با بهره بازپرداخت کند. به عنوان یک قاعده بسیار کلی ، اوراق قرضه نسبت به سهام ریسک کمتری در نظر گرفته می شود ، اما با صعود پتانسیل کمتری. در عین حال ، برخی از اوراق قرضه نسبت به سایرین خطرناک تر هستند. آژانس های رتبه بندی اوراق قرضه به آنها نمرات نامه ای اختصاص می دهند تا این موضوع را منعکس کنند.
- وجوه متقابل استخرهای اوراق بهادار است - اغلب سهام ، اوراق قرضه یا ترکیبی از این دو. وقتی سهام صندوق متقابل را خریداری می کنید ، یک قطعه از کل استخر دریافت می کنید. بسته به آنچه در آن سرمایه گذاری می کنند ، صندوق های متقابل نیز در معرض خطر هستند.
شاید مهمترین مفهوم سرمایه گذاری برای مبتدیان (یا هر سرمایه گذار ، برای آن موضوع) تنوع باشد. به عبارت ساده ، هدف شما باید این باشد که پول خود را در بین انواع مختلف سرمایه گذاری گسترش دهید. به این دلیل است که سرمایه گذاری ها در زمان های مختلف متفاوت عمل می کنند. به عنوان مثال ، اگر بورس سهام در یک خط ضرر قرار داشته باشد ، اوراق قرضه ممکن است بازده خوبی را فراهم کند. یا اگر سهام A در رکود باشد ، سهام B ممکن است در پارگی باشد.
وجوه متقابل برخی از تنوع داخلی را فراهم می کند زیرا در بسیاری از اوراق بهادار مختلف سرمایه گذاری می کنند. و به عنوان مثال ، اگر در صندوق سهام و صندوق اوراق قرضه (یا چندین صندوق سهام و چندین صندوق اوراق قرضه) سرمایه گذاری کنید ، به جای اینکه فقط در یک یا دیگری سرمایه گذاری کنید ، به تنوع بیشتری خواهید رسید.
مفهومی که از نزدیک با تنوع مرتبط است ، تخصیص دارایی است. این شامل تصمیم گیری در مورد درصد از نمونه کارها شما می خواهید در هر دسته دارایی خاص یا نوع امنیت بر اساس ریسک و سایر عوامل سرمایه گذاری کنید. به عنوان یک قاعده کلی دیگر ، هرچه جوان تر باشید ، خطر بیشتری برای تحمل آن خواهید داشت زیرا سالهای بیشتری برای جبران هرگونه ضرر خواهید داشت.
آیا باید بدهی پرداخت کنم یا سرمایه گذاری کنم؟
اگر بدهی با بهره بالایی دارید ، مانند بسیاری از هزینه های کارت اعتباری ، معمولاً معقول است که قبل از سرمایه گذاری آن را پرداخت کنید. تعداد کمی از سرمایه گذاری ها به اندازه کارت اعتباری پرداخت می کنند. پس از پرداخت بدهی خود ، آن پول اضافی را به پس انداز و سرمایه گذاری تغییر دهید. و سعی کنید در هر ماه ، هر زمان ممکن ، مانده کارت اعتباری خود را به طور کامل پرداخت کنید تا از علاقه به آینده خودداری کنید.
برای خرید صندوق متقابل چقدر پول نیاز دارم؟
شرکت های صندوق های متقابل حداقل نیازهای سرمایه گذاری اولیه مختلف را برای شروع کار دارند ، که اغلب با حدود 500 دلار آغاز می شود. پس از آن ، معمولاً می توانید کمتر سرمایه گذاری کنید. اگر متعهد به سرمایه گذاری مبلغ منظم در هر ماه باشید ، برخی از صندوق های متقابل از حداقل های اولیه آنها چشم پوشی می کنند. همچنین می توانید سهام صندوق متقابل و صندوق مبدأ (ETF) را از طریق یک شرکت کارگزاری خریداری کنید که برخی از آنها برای افتتاح یک حساب کاربری ندارند.
صندوق مبادله ای (ETF) چیست؟
صندوق های مبادله ای مبادله (ETFS) استخرهای سرمایه گذاری مانند صندوق های متقابل هستند. تفاوت اساسی در این است که سهام آنها در بورس سهام معامله می شود (به جای اینکه از طریق یک شرکت صندوق خاص خریداری و فروخته شود). آنها گاهی اوقات هزینه های کمتری را نیز شارژ می کنند. همچنین می توانید آنها را به همراه سهام و اوراق قرضه از طریق یک کارگزاری خریداری کنید.
خط پایین
در حالی که ممکن است طرح های ثروتمند و غنی از آن جذاب باشد ، راه آزمایش و واقعی برای ایجاد ثروت از طریق پس انداز و سرمایه گذاری منظم است-و با صبر و حوصله اجازه می دهد تا این پول به مرور زمان رشد کند. خوب است که کوچک شروع کنید. نکته مهم شروع است.
