ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. Bankrate با صادرکنندگان مشارکت دارد ، از جمله ، اما محدود به آن ، American Express ، Bank of America ، Capital One ، Chase ، Citi و Discover نیست.
چگونه درآمد کسب می کنیم
پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.
در این صفحه
- جوانب سرمایه گذاری CD
- منفی سرمایه گذاری CD
Libby Wells محصولات بانکی و سپرده را پوشش می دهد. وی بیش از 30 سال تجربه به عنوان نویسنده و سردبیر روزنامه ها ، مجلات و نشریات آنلاین دارد.
نل مک فرسون ویراستار بانکی در Bankrate است ، جایی که او تیمی از خبرنگاران را برای کمک به خوانندگان به بهترین تصمیمات در مورد پس انداز و بررسی حساب ها ، سی دی ها و حساب های بازار پول هدایت می کند.
وعده بانکی
در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی اشاراتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.
وعده بانکی
Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.
Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط متخصصان موضوع ویرایش شده است ، که تضمین می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.
خبرنگاران و ویراستاران بانکی ما روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند-بهترین بانکها ، آخرین نرخ ها ، انواع مختلف حساب ، نکات مربوط به صرفه جویی در پول و موارد دیگر-تمرکز می کنند ، بنابراین می توانید با مدیریت پول خود احساس اطمینان کنید.
صداقت تحریریه
Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. در اینجا لیستی از شرکای بانکی ما آورده شده است.
اصول اساسی
ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما کاملاً محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا اطمینان حاصل کنید که اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.
استقلال تحریریه
تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به اطلاعات معتبر و قابل اعتماد اعتماد کنید.
چگونه درآمد کسب می کنیم
شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.
Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.
ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.
Bankrate. com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حمایت شده و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری انتخاب شده شما نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.
گواهینامه های سپرده ممکن است هیجان انگیزترین سرمایه گذاری نباشد ، اما این ایمنی و پیش بینی آنها است که باعث جذابیت آنها می شود ، به خصوص در مواقع عدم اطمینان اقتصادی.
با تورم هنوز در رکود زیاد و احتمالی در اقتصاد ایالات متحده ، بودجه ریزی و محافظت از پس انداز اولویت های اصلی بسیاری از مصرف کنندگان است.
شما سرمایه گذاری ثروتمندی در CDS نخواهید داشت ، اما اگر به دنبال مکانی برای پارک کردن برای یک دوره خاص هستید و یک نرخ بازده تضمین شده را ارزیابی می کنید ، یک سی دی قابل توجه است - فقط این نکات را در خاطر داشته باشید.
جوانب سرمایه گذاری CD
1. ایمنی
سی دی های بانکهای بیمه شده فدرال و اتحادیه های اعتباری با ایمان کامل و اعتبار دولت ایالات متحده تا 250،000 دلار برای هر سپرده گذار ، در هر بانک بیمه شده ، در هر دسته مالکیت پشتیبانی می شوند.
Buz Livingston از برنامه ریزی مالی Livingston در ساحل سانتا روزا ، فلوریدا ، می گوید: "بازگشت پول شما مهمتر از بازگشت پول شما است."
براساس اعلام شرکت بیمه سپرده فدرال ، آژانس دولتی مستقل که از بودجه واریز شده در بانک ها محافظت می کند ، هیچ کس تاکنون یک درصد سرمایه گذاری شده در CDS را که پشت سر می گذارد ، از دست نداده است. حتی اگر یک موسسه مالی مجبور شود درهای خود را ببندد ، پول شما تا حد بیمه شده ایمن است.
2. بازده بهتر از سپرده های پس انداز
از آنجا که دارندگان حساب CD نمی توانند پول خود را در یک لحظه اعلام کنند مانند دارندگان حساب پس انداز ، سی دی ها برای بانک ها با ارزش تر از سپرده های پس انداز هستند. بانک ها به طور معمول در ازای قفل کردن پول خود برای یک دوره مشخص ، به سرمایه گذاران CD بازده بالاتری می پردازند.
اکنون که فدرال رزرو در حال افزایش نرخ بهره است، سرمایه گذاری در سی دی جذاب تر است. بهترین سی دی های یک ساله بیشتر از بهترین حساب های پس انداز پرداخت می کنند، بنابراین قفل کردن نرخ رقابتی با یک سی دی می تواند سودمند باشد.
3. بازده ثابت و قابل پیش بینی
بر خلاف انواع دیگر حساب‌های سپرده یا سرمایه‌گذاری، پس‌اندازکنندگان می‌توانند روی سی‌دی‌ها برای ارائه بازدهی خاص در یک زمان خاص حساب کنند.
حتی اگر نرخ بهره در اقتصاد گسترده‌تر به شدت کاهش یابد، نرخ شما برای مدت کامل CD ثابت خواهد ماند. این نرخ بازده تضمین شده انجام محاسبات و محاسبه میزان سودی که می توانید تا پایان دوره خود کسب کنید را آسان می کند، که می تواند در ارزیابی برنامه مالی شما مفید باشد.
4. انتخاب گسترده ای از اصطلاحات
سی دی ها در مجموعه ای از سررسیدها و بازدهی هزاران بانک مختلف و اتحادیه های اعتباری موجود است. شما می توانید سی دی هایی را با شرایطی از یک ماه تا 10 سال پیدا کنید. این مجموعه متنوع از گزینه ها به سرمایه گذاران کمک می کند تا سی دی متناسب با نیازهای خود را پیدا کنند.
با توجه به محیط افزایش نرخ بهره ای که در حال حاضر در آن قرار داریم، پس انداز کنندگانی که در حال حاضر روی سی دی ها سرمایه گذاری می کنند، به ویژه با ساختن یک نردبان CD، می توانند از بازدهی بهتری بهره مند شوند.
5. انتخاب گسترده ای از گزینه های حساب
سرمایه گذاران علاقه مند به سی دی ها نیز گزینه های منحصر به فردی از نوع سی دی دارند. برخی از بانکها سی‌دی‌های بدون جریمه (یا مایع) ارائه می‌کنند که برای پس‌اندازهایی که می‌خواهند نرخ بهره مناسبی را با گزینه بستن حساب - در صورت نیاز - بدون جریمه برداشت زودهنگام دریافت کنند، ایده‌آل هستند.
سی‌دی‌های دیگری که ممکن است با آنها روبرو شوید عبارتند از سی‌دی‌های افزایش‌یافته و افزایش‌دهنده و سی‌دی‌های جامبو و همچنین سی‌دی‌های الحاقی که اجازه بیش از یک واریز را می‌دهند. اگر یک سی دی سنتی مناسب نیست، ممکن است گزینه دیگری وجود داشته باشد که نیازهای مالی کوتاه مدت شما را برآورده کند.
منفی سرمایه گذاری CD
1. نقدینگی محدود
یکی از اشکالات عمده سی دی این است که دارندگان حساب نمی توانند به راحتی به پول خود در صورت نیاز غیر منتظره دسترسی پیدا کنند. آنها معمولاً باید جریمه‌ای برای برداشت‌های زودهنگام بپردازند، که می‌تواند بهره را از بین ببرد و حتی می‌تواند منجر به از دست دادن اصل سرمایه شود.
«در زمان عدم اطمینان، نقدینگی اغلب از اهمیت بالایی برخوردار است. این نقدینگی می‌تواند برای خرید فرصت‌ها در یک بازار مضطرب استفاده شود، یا حتی می‌تواند برای پوشش نیازهای هزینه‌ای ضروری باشد تا دیگر سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت نیازی به فروش نداشته باشند.»گروه در آتلانتا
اگرچه خرید یک CD راه خوبی برای کسب سود نقدی است که در غیر این صورت ممکن است راکد باشد، مصرف کنندگان باید بازده و شرایط CD را با نیاز بالقوه به نقدینگی ارزیابی کنند.
یکی از راه‌هایی که سرمایه‌گذاران سی‌دی می‌توانند انعطاف‌پذیری خود را افزایش دهند، ایجاد یک نردبان سی‌دی متشکل از سی‌دی‌هایی با سررسیدهای مختلف است، بنابراین بخش‌هایی از پس‌انداز سی‌دی شما در فواصل زمانی منظم در دسترس خواهد بود.
به عنوان مثال، می توانید یک نردبان سی دی با سه پله بسازید: شش ماهه، یک ساله و دو ساله. سی دی های کوتاه مدت به شما امکان می دهد زودتر به مقداری پول نقد خود دسترسی پیدا کنید تا بتوانید در آینده از نرخ های بالاتر استفاده کنید. سی دی طولانی مدت به شما امکان می دهد بازدهی بالاتری را که اکنون ارائه می شود به دست آورید.
2. ریسک تورم
نرخ سی دی تمایل به عقب ماندن از افزایش تورم دارد و سریعتر از تورم در مسیر کاهش کاهش می یابد. به دلیل این احتمال، سرمایه‌گذاری در سی‌دی‌ها این خطر را به همراه دارد که پول شما در طول زمان قدرت خرید خود را از دست بدهد زیرا سود شما توسط تورم پیشی می‌گیرد.
مایکل فوگات، بنیانگذار گروه مالی فوگوث در برایتون، میشیگان، می گوید: «هر زمان که پول خود را در یک سرمایه گذاری با نرخ ثابت قفل کنید، در معرض تورم قرار خواهید گرفت.
افزایش نرخ به نفع وام گیرندگان به نفع وام گیرندگان است ، اما وقتی تورم مانند اکنون زیاد باشد ، مصرف کنندگان باید در نظر بگیرند که آیا پول خود را به دست می آورد ، ارزش آن را دارد یا خیر.
3. بازده نسبتاً کم
اگرچه بازده های گره خورده به CD ها به طور کلی مطلوب تر از سایر حساب های بانکی مایع هستند ، اما بازده به طور معمول پایین تر از کلاس های دارایی با ریسک بالاتر مانند سهام و ETF است. این یک مشکل خطر فرصت است.
لامار برابام ، مدیر اجرایی و بنیانگذار آژانس نوئل تیلور در North Myrtle Beach ، کارولینای جنوبی می گوید: "اگر چیزی پیش بیاید که فرصتی واقعی برای رشد پول شما فراهم می کند و پول شما در یک CD گره خورده است ، پس از دست می دهید."واد"ایمنی به تنهایی تنها چیزی نیست که باید مورد توجه قرار گیرد."
نگاهی به نرخ بهره CD تاریخی در طی 30 سال گذشته نشان می دهد که فراز و نشیب های خود را داشته اند. در اواسط دهه 1980 ، CD های پنج ساله دارای بازده بیش از 11 درصد بودند. اخیراً ، نرخ ها عمدتاً رو به پایین بودند و در طول همه گیر COVID-19 به سطح بسیار کمی سقوط می کردند. اما ، با بهبود اقتصاد ، نرخ CD از ژوئن سال 2021 در حال افزایش است.
با افزایش نرخ CD ، این هزینه برای سرمایه گذاران می پردازد. از تاریخ 7 دسامبر 2022 ، طبق بررسی ملی بانك ها از بانك ها و رونق ، میانگین CD پنج ساله نسبت به سال 1. 08 درصد عملکرد سالانه داشت. اما چندین سی دی پنج ساله وجود دارد که تقریباً 5 درصد APY را پرداخت می کنند.
4- خطر سرمایه گذاری مجدد
هنگامی که یک سرمایه گذار در نرخ CD قفل می شود ، این احتمال وجود دارد که وقتی CD بالغ می شود ، بازده کاهش می یابد و اگر آنها سرمایه گذاری مجدد را انتخاب کنند ، در یک APY پایین تر قرار می گیرد - نتیجه ای که به عنوان خطر سرمایه گذاری مجدد شناخته می شود.
ایجاد نردبان CD از سررسید متفاوت با اصطلاحاتی در انتهای کوتاه تر طیف یکی از راه های مبارزه با خطر سرمایه گذاری مجدد است. این امر به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا با بالغ شدن CD های خود از نرخ های بالاتر استفاده کنند.
5. بار مالیاتی
نکته منفی دیگر برای سرمایه گذاران CD ، مالیات هایی است که آنها به سود جمع شده مدیون هستند ، که می تواند درآمد تقریباً وجود نداشته باشد. همین مسئله با حساب پس انداز نیز بازی می شود.
تا زمانی که از تأثیر مالیات بر پس انداز شما آگاه باشید ، می توانید در صورت لزوم برنامه ریزی و تنظیمات انجام دهید.
خط پایین
اگر به دنبال مکانی امن برای نگه داشتن پول خود هستید ، در جوانب مثبت و منفی CD ها عامل و در نظر بگیرید که کدام موسسات بهترین نرخ CD را ارائه می دهند.
صرف نظر از آنچه در اقتصاد ایالات متحده اتفاق می افتد ، هنگام سرمایه گذاری در CDS از ترس و اضطراب روبرو نشوید. درعوض ، افق زمانی خود را در نظر بگیرید (چه زود به CD به پول CD نیاز دارید) و برنامه ها و اهداف مالی خود را قبل از تعیین اینکه آیا CD برای شما مناسب است یا خیر.
-ماندا دیکسون به نسخه قبلی این مقاله کمک کرده است.
