سرمایه گذاری خوب در مورد متعادل کردن ریسک و پاداش است. چالش های بی سابقه پیش روی اقتصاد جهانی ، بسیاری از پس اندازان به دنبال کاهش قرار گرفتن در معرض خطر هستند.
در حالی که درست است که میزان بازدهی که می توانید بدست آورید بستگی به میزان ریسک (و ضرر و زیان) شما می خواهید بپذیرید ، سرمایه گذاران بزرگ با توازن این نیروها زندگی خود را می سازند. در حالی که ما نمی توانیم برای شما تصمیم بگیریم که چقدر ریسک می خواهید ، ما این راهنما را ساختار داده ایم تا طیف وسیعی از گزینه ها را بر اساس ریسک صفر ، کم یا میان میان مدت برای سرمایه گذاری های بلند مدت به شما ارائه دهیم.
برخی از این گزینه ها مانند انتخاب پاداش برای تعویض بانکها یا ورود به حساب پس انداز با بازده بالاتر ، ریسک صفر دارند. گزینه های دیگر می توانند برخی از یادگیری یا برنامه ریزی های اضافی را از طرف شما انجام دهند.
16 سرمایه گذاری برتر در معرض خطر با بالاترین بازده:
- 2. 61 ٪ APY کسب کنید*
- بدون هزینه نگهداری ماهانه
- حداقل سپرده
- به بودجه خود 24/7 دسترسی پیدا کنید
یک حساب چک آنلاین را باز کنید
درست مانند حساب های پس انداز با بازده بالا ، حساب های چک آنلاین به شما امکان می دهد مبلغ کمی از پولی را که واریز می کنید بدست آورید. اگر به هر حال می خواهید پول خود را در بانک پارک کنید ، مطمئناً می توانید در این راه از کسب برخی از علاقه ها قدردانی کنید. از همه مهمتر ، بسیاری از حساب های چک آنلاین برای شروع هزینه صفر یا حداقل هزینه را پرداخت می کنند.
هنگامی که به دنبال یک حساب کاربری آنلاین هستید که در واقع به شما امکان می دهد علاقه کسب کنید ، به دنبال یک بانک با خدمات عالی مشتری ، یک رابط آنلاین کاربر پسند و نرخ بهره رقابتی باشید.
اگر می خواهید بیشترین انعطاف پذیری را داشته باشید ، به دنبال یک حساب کاربری که حداقل حساب یا الزامات سپرده را تحمیل نمی کند نیز مهم است. و اگر می خواهید به طور مکرر پول را پس بگیرید ، می خواهید مطمئن شوید که به دستگاههای خودپرداز محلی و بدون هزینه نیز دسترسی دارید.
پاداش کارت اعتباری بیشتری کسب کنید
کارتهای اعتباری شیطان نیستند. همه ما پول خرج می کنیم و در صورت استفاده صحیح ، یک کارت اعتباری می تواند به شما در هزینه های خود کمک کند. با انتخاب کارت اعتباری برگشت پول نقد ، "امتیاز" کسب می کنید که به پول واقعی ترجمه می شود.
و در واقعیت ، "پاداش" ای که با برخی از کارتهای برتر کسب می کنید بسیار پر سود تر از هر چیزی است که ممکن است با گواهی سپرده یا حساب پس انداز آنلاین کسب کنید.
با کارتهای اعتباری که در حال حاضر درآمد کسب می کنم:
- 5 ٪ به کابل ، اینترنت ، سرویس سلولی و در آمازون و هدف بازگشت
- 3 ٪ در ناهار خوری و سفر
- 6 ٪ در فروشگاه مواد غذایی
- 2 ٪ برگشت به گاز
در اینجا نحوه عملکرد این پیشنهادات آورده شده است:
فرض کنید یک کارت Chase Sapphire Preferred® را برداشته اید و برای دریافت جایزه ثبت نام، هزینه های معمول خود را روی آن گذاشته اید. هنگامی که در 90 روز 4000 دلار برای کارت خود خرج کنید، 60000 امتیاز به ارزش 750 دلار در سفر کسب خواهید کرد (600 دلار در کارت هدیه یا برگشت نقدی). اگر آن 4000 دلار را برای صورت‌حساب‌هایی که معمولاً می‌پرداختید مانند خواربار، مهدکودک یا خدمات آب و برق خرج کنید و کارت خود را بلافاصله پرداخت کنید، این نزدیک‌ترین چیزی است که تا به حال پیدا می‌کنید به «پول رایگان»!
اگر می‌خواهید در مورد پول آسانی که می‌توانید با پاداش‌های کارت اعتباری به دست آورید، اطلاعات بیشتری کسب کنید، راهنمای ما را در مورد بهترین کارتهای اعتباری برگشت‌پذیر بررسی کنید.
بهترین گزینه های سرمایه گذاری کم ریسک
این گزینه های سرمایه گذاری به طور کلی دارای مقدار بسیار کمی از ریسک هستند. به نوبه خود، انتظار نخواهید داشت که به همان اندازه درآمد داشته باشید، اما پول شما باید نسبتاً ایمن باشد و همچنان بازدهی داشته باشد.
گواهی سپرده
مهم نیست که چقدر سخت بگردید، سرمایه گذاری خسته کننده تر از گواهی سپرده را پیدا نمی کنید. با یک گواهی سپرده (CD)، شما پول خود را برای مدت زمان مشخصی در ازای بازده تضمین شده سپرده گذاری می کنید، مهم نیست که در آن دوره زمانی برای نرخ های بهره چه اتفاقی می افتد.
حتما سی دی خود را با یک موسسه مالی بیمه شده FDIC خریداری کنید (تا 250 هزار دلار بیمه است). هر چه مدت سی دی بیشتر باشد، مؤسسه مالی سود بیشتری خواهد پرداخت.
برای یک چرخش سریع کم خطر، من یک سی دی بانک CIT 11 ماهه بدون جریمه با 2. 0% را توصیه می کنم.
حساب بازار پول
حساب بازار پول یک صندوق سرمایه گذاری مشترک است که برای افرادی ایجاد می شود که نمی خواهند هیچ یک از سرمایه گذاری خود را از دست بدهند. صندوق همچنین سعی می کند کمی سود نیز بپردازد تا پارک کردن پول نقد شما با صندوق ارزشمند باشد. هدف صندوق حفظ ارزش خالص دارایی (NAV) 1 دلار در هر سهم است.
این وجوه بی‌خطا نیستند، اما دارای شجره‌نامه قوی در حفاظت از ارزش اساسی پول نقد شما هستند.
ممکن است NAV به کمتر از 1 دلار برسد، اما نادر است. می‌توانید با استفاده از یک کارگزار بزرگ مانند TD Ameritrade، Ally Invest، و E*TRADE یا با همان بانک‌هایی که حساب‌های پس‌انداز با بهره بالا ارائه می‌دهند، پول نقد را در یک صندوق بازار پول پارک کنید.
در حالی که ممکن است سود زیادی در سرمایه گذاری خود کسب نکنید، لازم نیست نگران از دست دادن مبالغ هنگفتی از اصل سرمایه خود یا نوسانات روزانه در بازار باشید.
اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری (TIPS)
وزارت خزانه داری ایالات متحده چندین نوع سرمایه گذاری در اوراق قرضه دارد که می توانید از بین آنها انتخاب کنید.
یکی از کمترین خطرات ، اوراق بهادار حفاظت از تورم خزانه داری یا نکاتی نامیده می شود. این اوراق قرضه با دو روش رشد همراه است. اولین نرخ بهره ثابت است که برای طول اوراق قرضه تغییر نمی کند. دوم حمایت از تورم داخلی است که توسط دولت تضمین می شود.
هر چه تورم با نرخ در طول زمانی که نکات را در اختیار شما قرار می دهد ، ارزش سرمایه گذاری شما با آن نرخ تورم افزایش می یابد.
به عنوان مثال ، شما ممکن است امروز در نکاتی سرمایه گذاری کنید که فقط با 0. 35 ٪ نرخ بهره همراه است. این کمتر از گواهی نرخ سپرده و حتی حساب های اساسی پس انداز آنلاین است.
تا زمانی که متوجه شوید ، اگر تورم 2 ٪ در سال برای طول اوراق قرضه رشد کند ، ارزش سرمایه گذاری شما با آن تورم رشد می کند و بازده بسیار بالاتری در سرمایه گذاری شما رشد می کند.
نکات را می توان به صورت جداگانه خریداری کرد یا می توانید در یک صندوق متقابل سرمایه گذاری کنید که به نوبه خود در یک سبد نکات سرمایه گذاری می کند. گزینه دوم مدیریت سرمایه گذاری های شما را آسان تر می کند در حالی که اولی به شما امکان انتخاب و انتخاب با نکات خاص مورد نظر شما را می دهد.
آیا می خواهید نمونه کارها خود را در برابر تورم محافظت کنید؟نکات خرید از طریق یک کارگزار عالی مانند:
اوراق بهادار پس انداز ایالات متحده
اوراق بهادار پس انداز ایالات متحده شبیه به اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری است زیرا از طرف دولت فدرال ایالات متحده نیز حمایت می شود. احتمال پیش فرض این بدهی میکروسکوپی است که آنها را به یک سرمایه گذاری بسیار پایدار تبدیل می کند.
دو نوع اصلی اوراق بهادار پس انداز ایالات متحده وجود دارد: سری I و سری EE.
اوراق قرضه سری I از دو مؤلفه تشکیل شده است: بازده نرخ بهره ثابت و بازده قابل تنظیم با تورم. آنها تا حدودی شبیه به نکات هستند زیرا تعدیل تورم را به عنوان بخشی از کل بازده دارند.
نرخ ثابت هرگز تغییر نمی کند ، اما نرخ بازده تورم هر 6 ماه تنظیم می شود و همچنین می تواند منفی باشد (که باعث می شود کل بازده شما پایین بیاید ، نه بالا). اوراق قرضه سری EE فقط نرخ بهره ثابت دارد که در پایان هر ماه به طور خودکار به اوراق اضافه می شود (بنابراین لازم نیست نگران سرمایه گذاری مجدد برای اهداف ترکیبی باشید).
در حال حاضر نرخ ها بسیار پایین هستند ، اما جنبه جالبی برای اوراق قرضه EE وجود دارد: خزانه داری تضمین می کند که اگر به بلوغ (که 20 سال است) اوراق قرضه دو برابر خواهد شد.
این معادل تقریباً 3. 5 ٪ بازده سرمایه گذاری شما است. اگر سررسید را نگه ندارید ، فقط نرخ سود اعلام شده اوراق قرضه منهای هزینه های برداشت اولیه را دریافت خواهید کرد.
یک امتیاز دیگر برای بررسی: اگر از اوراق قرضه EE برای پرداخت هزینه آموزش استفاده می کنید ، ممکن است بتوانید برخی یا تمام سود حاصل از مالیات خود را حذف کنید.
آیا به دنبال خرید برخی از اوراق قرضه سری I یا سری EE هستید؟شما می توانید این کار را مستقیماً از طریق TreasuryDirect. gov انجام دهید.
سالنامه
سالیانه برای برخی از سرمایه گذاران یک نکته مشاجره است زیرا مشاوران مالی سایه دار آنها را بیش از حد به افرادی معرفی کرده اند که سالیانه محصول مناسبی برای اهداف مالی آنها نبوده است. آنها لازم نیست چیزهای ترسناک باشند. سالیانه می تواند گزینه مناسبی برای برخی از سرمایه گذاران باشد که در مدت زمان طولانی به تثبیت نمونه کارها خود کمک می کنند.
اگر در بازار یک سالیانه هستید ، از خطرات آگاه باشید و ابتدا با یک مشاور مالی خوب صحبت کنید.
سالیانه ابزارهای مالی پیچیده ای است که تعداد زیادی صید در این قرارداد ایجاد شده است. قبل از ورود به خط نقطه ، مهم است که سالیانه خود را در داخل و خارج درک کنید.
انواع مختلفی از سالانه وجود دارد ، اما در پایان روز ، خرید سالانه با تجارت با یک شرکت بیمه به طور همزمان است. آنها مبلغ زیادی از شما دریافت می کنند.
در عوض ، آنها نرخ بازده تضمینی را به شما می دهند. بعضی اوقات این بازده ثابت است (با یک سالانه ثابت) ، گاهی اوقات بازده متغیر است (با یک متغیر سالانه) ، و گاهی اوقات بازده شما تا حدودی با نحوه عملکرد بازار سهام دیکته می شود و به شما محافظت نزولی می دهد (با یک سالیانه شاخص سهام عدالت).
اگر در حال دریافت یک شکل بازده تضمین شده هستید ، خطر شما بسیار پایین تر است. بر خلاف حمایت از دولت فدرال ، سالیانه شما توسط شرکت بیمه ای که آن را نگه می دارد پشتیبانی می شود (و شاید یک شرکت دیگر که شرکت سالانه را بیشتر بیمه می کند). با این وجود ، پول شما به طور معمول در این محصولات پیچیده بسیار ایمن خواهد بود.
ارزش نقدی بیمه عمر
یکی دیگر از سرمایه گذاری های بحث برانگیز بیمه عمر ارزش نقدی است. این محصول بیمه عمر نه تنها هنگام مرگ ، سود مرگ را برای ذینفعان خود می پردازد (مانند یک بیمه نامه مدت زندگی) بلکه به شما امکان می دهد تا با یک بخش سرمایه گذاری در پرداخت های خود ، ارزش خود را جمع کنید.
بیمه عمر کامل و بیمه جهانی زندگی هر دو نوع بیمه عمر ارزش نقدی هستند. در حالی که بیمه عمر مدت گزینه ای ارزان تر است ، فقط مرگ شما را پوشش می دهد.
یكی از بهترین استفاده های استفاده از بیمه عمر ارزش نقدی این است كه ارزش جمع شده نه تنها در طول زندگی شما قابل وام است بلکه با مالیات بر درآمد برخورد نمی كند.
در حالی که بیمه عمر ارزش نقدی برای همه نیست ، این یک روش هوشمندانه است که می توانید مقداری ارزش را به وارثان خود منتقل کنید بدون اینکه هر دو طرف با مالیات بر درآمد برخورد کنند.
گزینه های سرمایه گذاری ریسک متوسط
همه این گزینه ها بیشتر از مشخصات ریسک متوسط برخوردار هستند و تغییرات سرمایه گذاری در سهام/اوراق قرضه سنتی هستند. ممکن است بخواهید هنگام جستجوی این گزینه ها با یک مشاور مالی مشورت کنید.
سرمایه گذاری در املاک و مستغلات Crowdfunded
اگر ایده سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را دوست دارید اما از فکر اینکه صاحبخانه یا قیمت خانه در جایی که زندگی می کنید بسیار گران است ، لرزید ، جمع آوری املاک و مستغلات می تواند راه حل باشد!
پس از تصویب کنگره قانون مشاغل 2012 ، که اساساً به سرمایه گذاران و توسعه دهندگان املاک و مستغلات اجازه می داد تا از مردم برای تأمین بودجه پروژه های خود پول جمع کنند ، سرمایه گذاران املاک و مستغلات محبوب شدند.
بیایید بگوییم که یک توسعه دهنده قصد دارد یک آپارتمان 200 واحد در لاس وگاس بسازد. در گذشته ، او فقط می توانست بودجه این پروژه را از سرمایه گذاران خصوصی در شبکه خود جمع کند. این روزها ، با این حال ، او می تواند پروژه خود را در یک بستر سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ذکر کند و هر کس در عموم می تواند سرمایه گذاری کند!
جمع آوری کمک های مالی مانند Club Lending فعالیت می کند ، به جز همه سرمایه گذاری ها به سمت املاک و مستغلات انجام می شود. آنها با بررسی دقیق پروژه هایی که در آن سرمایه گذاری می کنند ، ریسک ها را کم و علاقه بالا نگه می دارند.
سهام سود سهام و ETF
یکی از ساده ترین راه ها برای بازده کمی بیشتر از سرمایه گذاری سهام شما صرفاً هدف قرار دادن سهام یا صندوق های متقابل است که پرداخت سود سهام خوبی دارند.
اگر دو سهام دقیقاً در یک دوره زمانی معین یکسان باشند ، اما یکی سود سهام ندارد و دیگری 3 ٪ در سال سود سهام را پرداخت می کند ، پس سهام دوم انتخاب بهتری خواهد بود.
با صندوق های متقابل سهام سود سهام ، شرکت صندوق سهام هایی را که سود سهام خوبی را پرداخت می کنند ، هدف قرار می دهد و تمام کارها را برای شما انجام می دهد.
اوراق قرضه شرکتی
بر خلاف اوراق خزانه ایالات متحده ، اوراق قرضه شرکت ها توسط دولت حمایت نمی شوند. در عوض ، یک اوراق قرضه شرکت امنیت بدهی بین یک شرکت و سرمایه گذاران است که از توانایی شرکت در بازپرداخت وجوه با سود آینده یا استفاده از دارایی های آن به عنوان وثیقه استفاده می شود.
از آنجا که شما با سرمایه گذاری در یک شرکت ریسک می کنید ، بازده اوراق بهادار شرکت ها بالاتر از سایر انواع اوراق قرضه است ، مهم نیست که اعتبار شرکت چقدر اعتبار دارد. اگرچه این به اندازه کافی برای برخی از سرمایه گذاران اطمینان بخش است ، اگر به دنبال سرمایه گذاری شرکت های کم خطر هستید ، باید صندوق های اوراق قرضه را در نظر بگیرید.
صندوق های اوراق قرضه به صورت ETF یا صندوق های متقابل ارائه می شود و به متنوع سازی سرمایه گذاری شما در تعدادی از اوراق قرضه کمک می کند.
مشاوران Robo فرصتی عالی برای سرمایه گذاری در صندوق های اوراق قرضه فراهم می کنند. اگر به دنبال انتخاب انواع بودجه برای ایجاد نمونه کارها خود هستید ، اما نمی خواهید با دردسر تعادل مداوم حساب خود و جمع آوری مجدد وجوه مقابله کنید ، این ممکن است برای شما بهتر باشد.
- سرمایه گذاری را فقط با 100 دلار شروع کنید
- نمونه کارها خود را با هر سهام و/یا ETF به صورت رایگان ایجاد کنید.
- در بیش از 6000 سهام و ETF سرمایه گذاری کنید
- هزینه سالانه یا کمیسیون
- از بین چندین پای تخصصی که به شما کمک می کند تا به شما کمک کند راه خود را سرمایه گذاری کنید
- سرمایه گذاری های خود را از برنامه های Android و iPhone مدیریت کنید
اوراق قرضه شهری
هنگامی که یک دولت در سطح ایالت یا محلی نیاز به وام گرفتن دارد ، آنها از کارت اعتباری استفاده نمی کنند. در عوض ، نهاد دولتی یک پیوند شهرداری صادر می کند. این اوراق قرضه ، که به عنوان مونیس نیز شناخته می شود ، از مالیات بر درآمد فدرال معاف هستند و آنها را به یک سرمایه گذاری هوشمندانه برای افرادی که در تلاش هستند تا میزان قرار گرفتن در معرض مالیات خود را به حداقل برسانند ، معاف می کند.
بیشتر ایالت ها و شهرداری های محلی نیز مالیات بر درآمد را در این اوراق معاف می کنند اما با حسابدار خود صحبت می کنند تا مطمئن شوید که در ایالت خاص شما معاف هستند.
چه چیزی باعث می شود اوراق قرضه شهرداری بسیار ایمن باشد؟نه تنها از مالیات بر درآمد خودداری می کنید (این بدان معنی است که بازده بالاتری در مقایسه با یک سرمایه گذاری به همان اندازه ریسک پذیر که مالیات می یابد) ، بلکه احتمال پیش فرض وام گیرنده بسیار کم است. در سالهای اخیر ورشکستگی های عظیم شهرداری وجود داشته است ، اما این بسیار نادر است. دولت ها همیشه می توانند مالیات را افزایش دهند یا بدهی جدیدی را برای پرداخت بدهی های قدیمی صادر کنند ، و این باعث می شود یک وثیقه شهرداری یک شرط بسیار ایمن باشد.
شما می توانید اوراق قرضه جداگانه خریداری کنید یا بهتر از این ، در یک صندوق متقابل اوراق قرضه شهرداری در کارگزاران مانند:
سهم ممتاز
افزودن به موضوع سهام سود سهام سهام ارجح است. سهام ترجیحی نوعی سهام است که شرکت ها صادر می کنند که دارای بخش سهام (سهام) و بخش بدهی (اوراق بهادار) است. در سلسله مراتب پرداخت به اشکال سرمایه گذاری ، سهام ترجیحی بین پرداخت اوراق قرضه (که اول می آید) و سود سهام مشترک (که آخرین بار است) قرار دارد.
سهام ترجیحی تقریباً به اندازه سهام عادی معامله نمی شود ، اما ریسک کمتری نسبت به سهام مشترک دارند. این فقط راه دیگری برای داشتن سهام در یک شرکت در هنگام دریافت سود سهام است.
می توانید سرمایه گذاری سهام مورد نظر را در موارد زیر پیگیری کنید:
خط پایین
هرچه به بازنشستگی نزدیک می شوید ، مهم است که تا حد امکان ریسک خود را کاهش دهید. شما نمی خواهید در اواخر بازی از دست دادن سرمایه شروع کنید. از آنجا که سالها بازنشستگی پیش روی خود دارید ، می خواهید پول نقد خود را حفظ کنید.
بهترین سرمایه گذاری های کم خطر می تواند به شما در انجام این کار کمک کند. با اجازه دادن به شما به شما اجازه می دهد تا با ریسک کمی ، مبلغ اسمی را به پول خود بدست آورید ، می توانید بدون از دست دادن پیراهن خود ، تخم مرغ لانه خود را با تورم همراه نگه دارید. فقط به یاد داشته باشید که چاپ خوب را بخوانید و خود را در طول مسیر آموزش دهید. و اگر در مورد یک محصول یا خدمات سرمایه گذاری شک دارید ، با یک مشاور مالی واجد شرایط صحبت کنید و تا آنجا که می توانید سؤالاتی بپرسید.
برخی از بررسی های سهامداران سهام ما را بررسی کنید تا به شما کمک کند درک بهتری از آنچه نیازهای سرمایه گذاری شما را برآورده می کند ، درک کنید: < Pan> بهترین سرمایه گذاری های کم خطر می تواند به شما در انجام این کار کمک کند. با اجازه دادن به شما به شما اجازه می دهد تا با ریسک کمی ، مبلغ اسمی را به پول خود بدست آورید ، می توانید بدون از دست دادن پیراهن خود ، تخم مرغ لانه خود را با تورم همراه نگه دارید. فقط به یاد داشته باشید که چاپ خوب را بخوانید و خود را در طول مسیر آموزش دهید. و اگر در مورد یک محصول یا خدمات سرمایه گذاری شک دارید ، با یک مشاور مالی واجد شرایط صحبت کنید و تا آنجا که می توانید سؤالاتی بپرسید.
