قسمت 1: Insurtech در ایران ؛با تعجب در بهشت یک داستان فارسی (ایرانی)!

جایی در خاورمیانه است و با کمال تعجب یک اکوسیستم بیمه خنده دار دارد.

اما داستان تمرکز ما از حدود سال 2003 آغاز می شود که در آن به دلیل برخی از تغییرات مقررات ، توسط دولت و پارلمان ، که به بخش خصوصی اجازه می دهد برای ایجاد بانک ها ، مؤسسات مالی و شرکت های بیمه درخواست کند.

پس از تقریباً 68 سال انحصار دولت در تاریخ صنعت بیمه در ایران ، این بازی در حال تغییر بود.

با این وجود ، بیمه گذاران ایالتی حتی اگر سهام آنها در بورس اوراق بهادار تهران فروخته شود ، کارفرمایان بازار بودند و باعث می شوند بزرگترین سهامداران در هیئت مدیره هنوز نمایندگان دولت باشند.

در حقیقت ، بیمه همچنان معشوقه برای آمدن و رفتن دولت ها بود اما بیمه گذاران خصوصی که از خاکستر بیرون می آیند ، شروع به افزایش کردند.

تولد بیمه گذاران خصوصی همچنین شبکه فروش بیمه در ایران را تحت تأثیر قرار داد که در آن شامل سه کانال فروش قانونی بود:

• شعب شرکتهای بیمه
• کارگزار
• عوامل

افزایش تعداد شرکت های بیمه از 5 به تقریباً 20 شرکت ، همچنین تعداد کارگزاران و نمایندگان را افزایش داد.

اما نزول Insurtech از تقریباً سه سال پیش باعث ایجاد رقیب بین کانال های فوق الذکر و Insurtechs بیگانه شد!

اول ، این کار توسط مأمورین و کارگزاران آغاز شد در حالی که بیمه گذاران با حیرت و منفعلانه در حال تماشای میدان نبرد بودند. مأمورین اعتراضات خیابانی را در مقابل نهادهای دولتی نشان می دادند. بیمه مرکزی ساختمان ایران یا در رویدادهای مالی در سراسر کشور و درخواست محدود کردن نقش Insurtechs ، که بیشتر سایت های مقایسه بودند.

آنها به آرامی در حال رشد بودند و خدمات مبتنی بر برنامه مبتنی بر وب یا تلفن همراه مانند صدور خط مشی ها را به صورت آنلاین ارائه می دادند.

این تهدید برای کانال های قدیمی واقعی بود.

با این حال ، سایر بازیکنان Insurtech که در IoT ، HealthTech ، Telematics ، AI ، blockchain و غیره کار می کنند ، از صحنه غایب هستند.

از طرف بیمه گر ، گویا بسیاری از نمونه کارها هنوز هم به بیمه گذاران دولتی می رفتند اما بیمه گذاران خصوصی نیز در تلاش بودند تا بخش هایی از بازار را درک کنند ، که کمتر در رادار رقیب دولت آنها مانند سرنشین ، سلامت و بیمه زندگی بودند. واد

فراموش نکنیم که از سال 2003 ، بیمه گذاران خصوصی در حال کپی کردن از شرکتهای بیمه قدیمی بیمه دولت و فرآیندهای فروش بودند ، همین الگوی برای فرآیندهای ادعای آنها صادق بود.

با این وجود ، Insurtechs شروع به باد در اکوسیستم در حال تغییر بیمه کرده بود یا همانطور که من آن را می نامم. بهشت

اولین افراد تازه وارد جمع کننده بودند که در مرحله اول شروع به ارائه خدمات مشاوره و سپس مقایسه قیمت کردند و پس از آن شروع به صدور سیاست های آنلاین کردند.

ناگهان سیل شروع به شکل گیری کرد.

در واقع ، تا زمانی که شتاب دهنده ها شروع به قدم زدن کنند ، هکتارهای دیگر بهشت کشت نمی شدند. سرانجام ، یک اکوسیستم کامل Insurtech با توجه به تغییر نیازهای مشتری و بازار ، قدرت رشد را به دست می آورد.

آنها بسیاری از پشتیبانی های مختلف و سایر پشتیبانی را برای رشد نوآوری های Insurtech به ارمغان آوردند.

نقشی که جمع کننده ها تقریباً در یک یا دو سال ایفا کردند ، شرکت های بیمه VC و خصوصی را برای پیدا کردن اپل معروف به Paradise Insurtech: جاذبه مشتری دیجیتال جذب کردند.

با این حال ، هنوز یک مشکل بزرگ وجود داشت:

فرهنگ (به ذکر لوسیفر بهشت ؛ یعنی مقررات محدود کننده و چند دهه).

هم در مورد تقاضا و هم در عرضه اکوسیستم بیمه.

بیمه گذاران به استثنای مدیران عالی رتبه ، منابع انسانی واجد شرایط برای معامله یا بهتر گفتند که با Insurtechs ارتباط برقرار کنند. این یک مشکل واقعی در Insurtech و اکوسیستم گسترده بیمه ایران است که هنوز باید توسط کارهای سخت و البته تمایل متقابل از طرفین حل شود.

Insurtechs به دنبال صندوق هستند اما بیمه گذاران (حتی افراد خصوصی) آنها را جدی نمی گیرند که گویی در مورد خطرات و فرآیندهای مدیریت ادعای 100 صد سال از این پس صحبت می کنند!

بیمه گذاران سیل آینده را از هر دو سبک زندگی مشتری نمی بینند که باعث تغییر رفتار خرید آنها و چابکی Insurtechs در پاسخ به تقاضای از پیش توسط مشتریان می شود.

بنابراین ، ما در این بهشت چندین مشکل داریم ، نه اینکه لوسیفر یعنی آیین نامه دولت را ذکر کنیم:

1- بیمه گذاران محافظه کار ، شکاک ، غیر آینده نگر

2- منابع انسانی غیرقانونی که به اندازه کافی علمی و فرهنگی برای دوره جدید مجهز نیستند: دوره Insurtech.

3- کمبود بودجه و شبکه های بین المللی به دلیل تحریم های سیاسی و مالی باعث می شود که Insurtechs ایرانی فقط یک انتخاب داشته باشد:

VC ایرانی و معدود شتاب دهنده ها توسط برخی از بیمه گذاران خصوصی و دانشگاه ها و مشاغل اداره می شوند که در آن با توجه به بودجه اختصاص داده نمی شوند.

قبل از بحث در مورد روش Parashot برای خلاص شدن از شر مشکلات ، اجازه دهید نگاهی به دیدگاه جمعیتی از اکوسیستم بیمه ایران یا ساکنان بهشت ما بیندازیم:

شرکت های بیمه ، نهادهای نظارتی ، موسسات اتحادیه ، برخی از راه اندازی های فعال Insurtech و سازمان های تأمین اجتماعی.

شکل 1: اکوسیستم بیمه ایرانی

همانطور که می بینید اکوسیستم از نظر اندازه و تعداد هنوز هم کوچک است و اضافه می کند که طبق کتاب آمار سالانه که توسط بیمه مرکزی ایران منتشر شده است ، میزان نفوذ بیمه در ایران 2. 3 ٪ در مقایسه با میانگین جهان است که 6. 2 ٪ است ، اما این تعداد خود این تعداد استبهتر از بسیاری از کشورهای اسلامی اهل سنت است که در آن بیمه طبق قانون شریعت ممنوع است.

گسترش هر دو الگوی Insurtech در صنعت و چشمان بیشتر برخی از بیمه گذاران خصوصی به "الهام بخش و تهدید از Insurtechs" که توسط شتاب دهنده های آهسته در حال رشد که صرفاً ارائه خدمات به Insurtechs و نه تنها Fintech هستند ، باز کرده است. مسیر به سایر ویژگی های Insurtechs مانند ؛

• کسب کاربر
• داده های بیمه
• بیمه محصول
• بیمه P2P
• سکوهای مصرف کننده
• بیمه شرکت
• بیمه اتومبیل
• بیمه اتکایی
• بیمه سلامت
• بیمه زندگی و خانه
• زیرساخت/پس زمینه

همه این زیر شاخه ها هر کدام در ارتباط عمیقی با برخی از فن آوری های شناخته شده Insurtech مانند IoT ، پوشیدنی ، هوش مصنوعی ، blockchain ، telematics ، بیمه خرد ، بیمه اجتماعی و غیره هستند.

در قسمت بعدی من در مورد جذاب ترین قسمت های Insurtech برای بیمه گذاران ، مشتریان ، خود Insurtechs و همچنین بیشتر در مورد چالش ها و فرصت های موجود در بازار ایران صحبت خواهم کرد و قول می دهم که در صحبت کردن بیشتر داده می شود که گویی این یک استمشکل بزرگ در ایران برای گفتگو با داده ها.

Alireza Jahedi

رئیس برنامه ریزی و توسعه در گروه توسعه کانال فروش در شرکت بیمه سامان