CFP Faron Daugs عادت هایی را که مشتری های میلیونر وی برای رشد و حفظ ثروت خود از آنها استفاده می کنند ، نشان می دهد.
به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل
هرکدام از ما با مجموعه ای منحصر به فرد از مزایا و معایب شروع می کنیم ، اما میلیونرهای خودساخته افرادی هستند که بدون کمک یک وراث بزرگ یا صندوق اعتماد به سطح بالایی از ثروت می رسند. افراد خودساخته از ابتدا شروع می کنند و ثروت خود را به مرور زمان می سازند ، ابتدا با تسلط بر مهارت های اساسی پول مانند بودجه ریزی و حرکت به سمت پس انداز و سرمایه گذاری پس از آن شروع می شوند.
همانطور که برنامه ریزان مالی که با میلیونرهای خودساخته کار می کنند ، می دانند ، عادات پولی از ثروتمندان تازه کار شیوه هایی هستند که تقریباً در مورد هر کسی می توانند از آنها یاد بگیرند ، بدون توجه به وضعیت مالی شما هنگام شروع کار.
برای به دست آوردن برخی از بینش در مورد چگونگی مدیریت میلیونرهای خودساخته پول خود ، از Faron Daugs ، برنامه ریز مالی معتبر ، بنیانگذار و مدیرعامل گروه مالی هریسون والاس ، در مورد عادات مالی ثروتمندترین مشتری های خود که همه می توانند برای یک فرد متوسط استفاده کنند ، پرسید.
به منظور این مقاله ، داوگ ها فقط بر ثروتمندترین مشتری های خود میلیونر خود که ثروت یا صندوق های اعتماد را به ارث برده اند ، متمرکز شده است. به گفته داگ ، این مشتریان به طور متوسط خالص حدود 6 تا 8 میلیون دلار و در سن 40 تا 55 سال سن دارند.
داگس به Select می گوید: "اینها افراد و زوج هایی هستند که با اندک شروع شده اند.""برخی برای شروع شغل خود درست از دبیرستان کار کردند و راه خود را ادامه دادند و برخی از آنها فارغ التحصیل با 50 دلار در حساب چک خود بودند."
مهم نیست که مشتریان DAUGS چگونه شروع شده اند ، همه آنها از 10 عادت زیر برای کمک به رشد و حفظ ثروت خود استفاده می کنند. این شیوه ها زمان و نظم و انضباط را می طلبد ، بنابراین داگس پیشنهاد می کند که اکنون با یک یا دو نفر شروع به کار کنید و دیگران را با پیشرفت مهارت های پول خود درج کنید.
در اینجا 10 عادت که ثروتمندترین مشتری های میلیونر خود ساخته Daugs در زندگی مالی آنها نیز وجود دارد که می توانید نیز در آن گنجانیده اند.
1. آنها از بدهی خودداری می کنند
این ممکن است واضح به نظر برسد ، اما گول زدن هر بدهی مطمئناً عادت است که می تواند به تصویر کلی مالی شما کمک کند. در خارج از وام مسکن در خانه خود ، داوگس می گوید که مشتریان وی مطمئن هستند که تمام بدهی ها را کاهش داده و از بین می برند.
داوگس می گوید: "اگر می خواهید ثروت بسازید ، نمی توانید برای پرداخت بهره به اعتبار مصرف کننده مانند کارت های اعتباری و حتی وام خودرو ، هدر دهید."
از آنجا که بیشتر کارتهای اعتباری هر زمان که تعادل خود را داشته باشید ، با پرداخت این مانده ها به طور کامل در هر ماه (و به موقع برای حفظ امتیاز اعتباری خوب) در اولویت قرار می دهند. فقط آنچه را که می دانید می توانید پرداخت کنید و به طور کلی از کارتهای اعتباری فروشگاه خودداری کنید.(آنها به دلیل داشتن محدودیت اعتبار پایین ، نرخ بهره بالا و قابلیت استفاده محدود شناخته شده اند.)
2. آنها اتومبیل های خود را خریداری می کنند و قصد دارند آنها را طولانی مدت نگه دارند
در بیشتر موارد ، اتومبیل ها با ارزش دوم که یکی از آنها را از روی تعداد زیادی دور می کنید ، کم ارزش می کنند.
داگس می گوید مشتری های میلیونر خودساخته خود به طور معمول به جای اجاره ، هر ماشین جدیدی را که قصد دارد برای مدتی بر روی آن نگه دارد ، خریداری می کنند. با نگه داشتن اتومبیل های خود ، آنها می توانند از زمان خرید اتومبیل برای پس انداز پول نقد استفاده کنند که در غیر این صورت به سمت پرداخت ماهانه می رود.
داوگ می گوید: "اگر شما نیاز به تأمین مالی خودرو دارید ، هرچه سریعتر آن را پرداخت کنید و برنامه ریزی کنید تا ماشین را پس از پرداخت وام مدت طولانی نگه دارید."
3. آنها بودجه اضطراری دارند
داشتن یک ذخیره قوی از پول نقد که می توانید در مواقع اضطراری از آن استفاده کنید، بسیار مفید است. اگر هزینه‌های غیرمنتظره‌ای دارید، مانند تعمیر فوری ماشین یا صورت‌حساب‌های پزشکی، یک صندوق بارانی که فوراً برای برداشت در دسترس است، می‌تواند به شما در پرداخت آن کمک کند. به این ترتیب، نیازی نیست که هزینه را روی کارت اعتباری با بهره بالا شارژ کنید یا وام شخصی بگیرید.
اکثر مشتریان داگز شش تا نه ماه از هزینه های ماهانه خود را کنار گذاشته اند (کارشناسان مالی معمولاً سه تا شش ماه از هزینه های زندگی شما را به عنوان پایه پیشنهاد می کنند)، اما شما باید کاری را انجام دهید که برای جریان نقدی شما مفید است. و بدانید که هر مقداری کمک خواهد کرد. داگس می‌گوید: «این یکی از اولین گام‌هایی است که باید برای ایجاد یک پایه مالی محکم انجام دهد.
آیا نیاز به شروع ساخت صندوق اضطراری خود دارید؟باز کردن یک حساب پس انداز با بازده بالا را در نظر بگیرید که بازدهی بهتری نسبت به پس انداز سنتی برای شما به ارمغان می آورد. Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings بهترین انتخاب کلی Select برای ارائه هیچ هزینه ای و دسترسی آسان به تلفن همراه است.
4. سرمایه گذاری می کنند
داگز می گوید که پس از ایجاد یک صندوق اضطراری، مشتریانش برنامه های سرمایه گذاری را سازماندهی کرده اند، خواه در سهام، اوراق قرضه یا صندوق های قابل معامله در بورس (ETF).
او پیشنهاد می‌کند یک انتقال خودکار ماهانه یا دو ماهه وجه نقد از حساب جاری خود به یک حساب سرمایه‌گذاری تنظیم کنید. به این ترتیب، می توانید فراموش کنید که باید سرمایه گذاری دستی را به خاطر بسپارید و سپس می توانید یاد بگیرید که با سرمایه ای که در دسترس دارید زندگی کنید.
داگس می‌گوید: «بیشتر مشتریان من این پول را در جریان نقدینگی خود از دست نمی‌دهند و سپس می‌توانند از این پس‌اندازهای سرمایه‌گذاری شده برای خرید خودروهای آینده، تعطیلات یا سایر اهداف کوتاه‌مدت یا بلندمدت استفاده کنند، بدون اینکه بدهی اضافی متحمل شوند.
به عنوان یک قانون کلی، شما باید حداقل 20 درصد از درآمد خود را در هر ماه پس انداز کنید، و داگز نیز با آن موافق است. این 20٪ به برنامه های پس انداز، صندوق اضطراری، بازنشستگی و سرمایه گذاری شما اختصاص می یابد. اینکه چقدر از حقوق خود برای سرمایه گذاری برداشت می کنید بستگی زیادی به درآمد و اهداف سرمایه گذاری شما دارد، اما عادت به زندگی بدون آن 20 درصد شروع خوبی برای پس انداز و سرمایه گذاری شماست.
قبل از سرمایه گذاری، مطمئن شوید که می دانید چقدر ریسک می توانید بپذیرید و چارچوب زمانی برای زمانی که به پول نیاز دارید. اگر در دهه 20 یا 30 خود هستید و برای بازنشستگی پس انداز می کنید، به طور کلی می توانید در ازای بازدهی تهاجمی کمی ریسک بیشتری بپذیرید زیرا اگر قصد دارید در اوایل دهه 60 خود بازنشسته شوید، تا چندین دهه به پول خود نیاز نخواهید داشت. برای افرادی که در دهه 40 یا 50 زندگی خود هستند، مدت زمان سرمایه گذاری آنها برای بازنشستگی بسیار کوتاهتر است. بنابراین، آنها معمولاً تمایلی به ریسک کردن ندارند تا بهتر از پول خود محافظت کنند.
5. آنها از همه چیزهایی که کارفرمایشان ارائه می دهد استفاده می کنند
ارزش آن را دارد که برنامه های مزایای کارفرمای خود را به طور کامل بررسی کنید. شرکت‌ها چیزی بیش از برنامه‌های بازنشستگی ارائه می‌کنند که می‌تواند به شما کمک کند پول خود را پس‌انداز کنید و حتی برای کسب درآمد بیشتر سرمایه‌گذاری کنید.
استفاده از برخی از مزایای زیر می تواند برای شما مفید باشد، درست مانند مشتریان Daugs.
- مسابقه بازنشستگی کارفرما: اگر می توانید این کار را انجام دهید، مطمئن شوید که به اندازه کافی برای مطابقت با کمک های کارفرما مشارکت می کنید. داگس می گوید: «این مسابقه اساساً برای شما پول «رایگان» است.
- بیمه عمر یا از کارافتادگی کارفرما: طرح های گروهی کارفرمای شما می تواند در مقابل خرید جداگانه این بیمه نامه ها پس انداز قابل توجهی را ارائه دهد.
- حساب پس انداز سلامت کارفرما (HSA): اگر واجد شرایط HSA هستید، برخی از کارفرمایان سهم شما را تا مقدار مشخصی مطابقت می دهند. سهم شما به تعویق افتاده است.
- خدمات حقوقی کارفرما: ببینید آیا طرح کارفرمای شما خدمات حقوقی ارائه می دهد یا خیر. اگر زمانی نیاز به تهیه اسناد برنامه ریزی املاک، مانند وصیت نامه یا امانت دارید، می توانید در صورت استفاده از خدمات حقوقی ارائه شده در طرح مزایای خود، در هزینه های وکالت صرفه جویی کنید.
- طرح‌های خرید سهام کارکنان (ESPP): اگر کارفرمای شما ESPP را ارائه می‌دهد، معمولاً می‌توانید تا درصد معینی از حقوق خود را در این طرح قرار دهید که سپس به شما امکان می‌دهد سهام شرکت را با تخفیف نسبت به قیمت بازار خریداری کنید. داگس می گوید: «اگر نسبت به شرکت و سهام آن احساس خوبی دارید، این می تواند راه مقرون به صرفه دیگری برای سرمایه گذاری برای ادامه ساختن ارزش خالص شما باشد.
6. آنها سعی نمی کنند با جونزها همگام باشند
همگام با «جونزها» یک روش معمولی است که مردم خود را به بدهی می اندازند. اما زندگی فراتر از توان خود بارها و بارها در نهایت به شما می رسد.
او می‌گوید: هنگام ایجاد ثروت، مانند مشتریان داگ، با نیاز به داشتن جدیدترین و بهترین ابزارها مبارزه کنید. این روزها پول زیادی برای «به‌روزرسانی» مداوم هدر می‌رود و می‌تواند هم برای شما هزینه داشته باشد و هم فرصت‌های از دست رفته را.
این فقط انسانی است که بخواهید زندگی خود را با دیگران مقایسه کنید، اما نگاهی دیگر به سبک زندگی و بودجه خود بیندازید و بر آنچه برای اهداف شخصی شما مهم است تمرکز کنید. اینها نیازها و خواسته های شما هستند که واقعاً برای زندگی و شادی شما مهم هستند.
در اینجا نحوه ایجاد بودجه در 5 مرحله آورده شده است
7. آنها از کسر مالیات استفاده می کنند
مشتریان داگز در صورت امکان، سعی می کنند مالیاتی را که می پردازند به حداقل برسانند. این شامل یافتن برخی از عناصر پس انداز مالیاتی در همه چیز، از سرمایه گذاری در برنامه بازنشستگی، بهره وام مسکن، کمک های خیریه، بودجه دانشگاه و حساب های پس انداز سلامت است.
داگس می‌گوید: «مطمئن شوید که در طرح‌ها و برنامه‌هایی شرکت می‌کنید که می‌توانند مزایای متعددی داشته باشند."این منطقه ای است که در آن مشاوره با یک متخصص مالی و مالیاتی مفید است."
8. آنها به دنبال جریان های درآمد دیگری هستند
بسیاری از مشتریان داگس سبد سرمایه گذاری خود را با دارایی های دیگر، مانند املاک اجاره ای که درآمد غیرفعال را فراهم می کنند، متنوع می کنند.
این احتمال وجود دارد که یک فرد معمولی مالک چندین ملک نباشد، اما فرصت‌های اجاره دیگری وجود دارد که با تلاش کمی از سوی شما، منبع دیگری از درآمد غیرفعال را فراهم می‌کند. برخی از ایده ها شامل اجاره یک اتاق در خانه / آپارتمان یا اجاره ماشین خود در حین کار است.
در طول همه گیری همه گیر از خانه پول نقد به دست آورید: 5 راه آسان برای کسب درآمد اضافی از مبل خود
9. آنها از اوایل شروع به پس انداز برای دانشگاه فرزندان خود می کنند
برنامه های پس انداز کالج، مانند طرح 529، به مشتریان داگ کمک می کند تا تحصیلات آینده فرزندان خود را زودتر شروع کنند تا سال ها بعد بار مالی کمتری داشته باشند.
اما مزایای بلند مدت فقط به همین جا ختم نمی شود. این طرح ها همچنین امکان برداشت بدون مالیات را در زمانی که شما برای پرداخت هزینه کالج خارج می کنید، می دهد.
داگس می‌گوید: «با شروع زودهنگام، می‌توانید مقدار قابل توجهی از پول را در جریان نقدینگی و پس‌انداز مالیاتی آینده پس‌انداز کنید."برای شروع کار زیادی لازم نیست، اما اگر زمان داشته باشید، قدرت بازده های مرکب می تواند برای شما بسیار مفید باشد."
با ثبت نام برای کارت اعتباری مانند Upromise® Mastercard®، از هزینه های خود برای صندوق کالج فرزندتان پول نقد دریافت کنید. دارندگان کارت در هر خرید واجد شرایط، 1. 25٪ وجه نقد دریافت می کنند و می توانند کارت خود را به یک طرح پس انداز کالج واجد شرایط 529 پیوند دهند تا به طور بالقوه 15٪ بیشتر از سپرده های خود کسب کنند.
10. به دنبال مشاوره هستند
سرانجام ، مشتریان Daugs عادت دارند که در مورد پول خود آگاه باشند. آنها درک اساسی از درآمد خود ، آنچه در اختیار دارند و چقدر هزینه سرمایه گذاری آنها است ، دارند.
برای بسیاری از افراد ، پس انداز و سرمایه گذاری پول مطمئناً می تواند ارعاب کننده و گیج کننده باشد. خوشبختانه ، منابع آنلاین رایگان زیادی برای کمک به شما وجود دارد. بین برنامه های مالی مانند کانال های Mint و YouTube مانند "Rule One Investing" ، می توانید به این محتوای آموزشی در حال حرکت یا از راحتی خانه خود دسترسی پیدا کنید.
و اگر به دنبال کسی هستید که با یک به یک صحبت کند ، مانند یک مشاور مالی ، یک نکته را در مورد هزینه های پرداخت شده در مورد آنها مطرح کنید. آنها باید بتوانند در مورد هزینه خدماتشان شفاف باشند و همچنین در مورد توضیح پول و سرمایه گذاری شما برای شما روشن هستند. داوگس می گوید: "مشاور شما باید هم شریک و هم برای شما باشد."
خط پایین
همانطور که از 10 عادت DAUGS از ثروتمندترین مشتری های خود میلیونر خود می بینید ، قطعات متحرک زیادی برای داشتن یک برنامه مالی محکم وجود دارد. در آغوش گرفتن فرصت برای پرداخت بدهی ، صرفه جویی ، سرمایه گذاری و یادگیری ، همه در حالی که از مشکلات احتمالی جلوگیری می کنید ، در توانایی شما در ساخت ثروت خود تفاوت زیادی ایجاد می کند.
داوگس می گوید: "میلیونرهای خودساخته من با کاهش بدهی های خود برای افزایش جریان نقدی و ایجاد صندوق روز بارانی خود آغاز شد."هنگامی که این موارد وجود داشت ، آنها توانستند عادات سرمایه گذاری دیگر را بگنجانند و واقعاً دارایی های خود را رشد دهند.
مهم نیست که چقدر یک عادت پول ساده یا آشکار باشد ، نکته این است که شما به آن می چسبید. او می گوید: "نظم و انضباط مهم است و با آن می توانید آینده مالی مورد نظر خود را بسازید."
اطلاعات مربوط به Upromise® MasterCard® و Marcus توسط Goldman Sachs High Boring پس انداز آنلاین به طور مستقل توسط Select جمع آوری شده است و قبل از انتشار توسط صادرکننده بررسی نشده یا ارائه نشده است. Goldman Sachs Bank USA عضو FDIC است.
یادداشت تحریریه: نظرات ، تجزیه و تحلیل ها ، بررسی ها یا توصیه های بیان شده در این مقاله ، مواردی است که به تنهایی از کارمندان سرمقاله انتخاب شده است و توسط شخص ثالث مورد بررسی ، تأیید یا تأیید قرار نگرفته است.
