استفاده از بازپرداخت مالیاتی شما می تواند به سرعت پاک کردن بدهی شما کمک کند.
en español |هنگام خارج شدن از بدهی اولویت است ، چندین کار وجود دارد که می توانید برای از بین بردن آن بدهی به طور کامل - یا حداقل پرداخت بیشتر آن - در 12 ماه یا کمتر انجام دهید.
در اینجا 10 نکته و استراتژی برای شروع زندگی بدون بدهی آورده شده است:
1. درصد بازپرداخت بدهی خود را بالا ببرید
قرار دادن حداقل 15 درصد از چک های خود - یا درآمد حاصل از تأمین اجتماعی یا حقوق بازنشستگی - به سمت بدهی کارت اعتباری و وام به شما کمک می کند تا این تعهدات را خیلی سریعتر پرداخت کنید زیرا بیشتر شرکت های کارت اعتباری فقط از شما می خواهند که حدود 2 درصد از مانده مانده را بپردازیدهر ماه. پرداخت حداقل و حداقل پرداخت به این معنی است که مانده بدهی شما در حال جمع آوری بهره است زیرا هر ماه یا هر سال ادامه می یابد. پرداخت تکه های زیادی از بدهی شما در طی چند ماه می تواند مبلغ قابل توجهی را برای پرداخت بهره به تنهایی پس انداز کند.
2. برای پرداخت بدهی های بزرگتر از پس انداز استفاده کنید
از استفاده از بخشی از پس انداز خود برای پرداخت بدهی های نرخ بهره بالا نترسید. استفاده از ذخایر نقدی برای بازپرداخت بدهی یک تصمیم هوشمندانه است زیرا شما متوقف می شوید که علاقه به این مانده های بزرگ را بدست آورید. اگرچه ممکن است احساس راحتی کنید که برخی از پول نقد اضافی را در حساب بانکی خود بنشینید ، حقیقت این است که این وجوه واقعاً برای شما کار نمی کنند - نه با رکورد امروز نرخ بهره. پس انداز خود را کاملاً کاهش ندهید. اگر روی انبوهی از پول نقد نشسته اید ، برای از بین بردن صورتحساب خود از برخی از این وجوه استفاده کنید.
3. برای نرخ بهره پایین مذاکره کنید
برای مذاکره در مورد نرخ بهره پایین تر با طلبکاران خود تماس بگیرید. شما تعجب خواهید کرد که چه تعداد طلبکار مایل به کاهش نرخ بهره شما بر اساس سابقه پرداخت و جایگاه حساب شما هستند.
مربوط
اگر چند سال است که رابطه خوبی را حفظ کرده اید ، ممکن است در موقعیت بسیار بهتری برای واجد شرایط بودن نرخ بهره پایین تر باشید. این می تواند به شما کمک کند تا هنگام پرداخت آن بدهی در طول سال ، مقداری پول در پرداخت بهره پس انداز کنید.
4- برای پرداخت بدهی از چک بازپرداخت مالیات خود استفاده کنید
در حالی که وسوسه انگیز است که روی یک مورد با بلیط بلند بپیچید یا با آن چک بازپرداخت مالیات به تعطیلات بروید ، یک حرکت پول باهوش تر پرداخت برخی یا همه بدهی های شما خواهد بود. ارزش کاهش پرداخت ماهانه خود را با یک استراتژی بازپرداخت بدهی واحد در نظر بگیرید. شما به جای لذت بردن از رضایت کوتاه مدت از خرید ، از مزایای بار بدهی سبک تر در کل سال و برای سالهای آینده لذت خواهید برد.
5. فروش کالاها به صورت نقدی
لیستی از مواردی را که می توانید در eBay ، Craigslist یا در یک گاراژ فروش بفروشید ، جمع کنید. با فروش کالاهایی که دیگر نیازی به آن ندارید یا با استفاده از درآمد حاصل از پرداخت بدهی ، می توانید به شما کمک کند تا به سرعت بار بدهی خود را روشن کنید ، مقداری پول نقد اضافی را جمع کنید.
6. در بیمه عمر خود پول نقد را در نظر بگیرید
پول نقد در بیمه عمر شما ممکن است یک استراتژی بازپرداخت بدهی مناسب باشد زیرا این فرصت را به شما می دهد تا به سرعت مبلغ بیشتری بدهی را پرداخت کنید. اگر احساس می کنید در حال غرق شدن در بدهی هستید و ذینفعان ندارید که باید از بیمه نامه عمر شما بهره مند شوند - به عنوان مثال همسر یا فرزندان - پس از آن ممکن است استفاده از این وجوه برای پرداخت بدهی معقول باشد.
این استراتژی در صورت داشتن مدت بیمه نامه زندگی صدق نمی کند. این فقط برای کسانی که سیاست های کل زندگی دارند که ارزش نقدی را ایجاد کرده اند ، کار می کند. همچنین توجه به این نکته حائز اهمیت است که حتی اگر شما ذینفع دارید ، ممکن است بتوانید بخشی از ارزش نقدی کل سیاست زندگی خود را وارد کنید ، پول نقد برای کاهش بدهی دریافت کنید و هنوز هم برخی از درآمد بیمه عمر را برای عزیزان خود بگذارید.
7. درآمد بیشتری کسب کنید
اگر بسیار مصمم هستید که در طول سال آن بدهی را بپردازید ، باید به دنبال راه هایی برای افزایش درآمد خود باشید و از آن پول اضافی برای پرداخت بدهی در اسرع وقت استفاده کنید. این که آیا این کار به طور پاره وقت انجام می شود یا مذاکره در مورد افزایش با رئیس خود ، به برخی از راه هایی فکر کنید تا حداقل برای چند ماه درآمد بیشتری کسب کنید و بدهی را در اولویت قرار دهید.
8- انتقال تراز کارت اعتباری را انجام دهید
بیشتر ما به طور معمول همه آن نقل و انتقالات موجودی کارت اعتباری را که در صندوق های پستی ما وارد می شوند پاره می کنیم. اما اگر می خواهید با تلاش های کاهش بدهی خود به پارگی بپردازید ، انتقال تعادل می تواند کمک کند. با انتقال بدهی با نرخ بالا به معامله صفر درصد-کاری که 12 ماه طول می کشد-شما تمام بهره کارت اعتباری را از بین می برید. این باعث می شود جریان پول نقد آزاد شود و به شما پول اضافی می دهد تا آن صورتحساب کارت اعتباری را بزنید. فقط قبل از ثبت نام ، چاپ خوب را بخوانید تا مطمئن شوید که واقعاً این نرخ پایین را دریافت کرده اید.
9. برای از بین بردن بدهی قدیمی از اساسنامه قانون محدودیت استفاده کنید
برخی از افراد بدهی های کارت اعتباری قدیمی را پرداخت می کنند - واقعاً قدیمی - حتی اگر آنها دیگر از نظر قانونی موظف به انجام این کار نباشند. همه ما می خواهیم صورتحساب خود را بازپرداخت کنیم. اما اگر اوقات به خصوص تنگ است و فقط پول ندارید ، باید روی بدهی های فعلی تمرکز کنید و بازپرداخت صورتحساب های قدیمی را که 7 تا 10 سال سن دارند ، یا حتی پیرتر هستند ، در نظر بگیرید.
هر ایالت مجموعه ای از قوانین خود را در مورد بدهی های برجسته دارد. برخی از ایالت ها اجازه نمی دهند که یک بدهی پس از یک دوره زمانی خاص ، نوع خاصی از بدهی را جمع کند. برخی دیگر مدت زمانی را که یک طلبکار می تواند از یک بدهی قدیمی شکایت کند ، محدود می کند. در هر صورت ، باید بدانید که آیا اساسنامه محدودیت ها در مورد بدهی قدیمی که ممکن است مدیون باشید ، تصویب شده است یا خیر. اگر گذشت ، احتمالاً می توانید بدون نگرانی در مورد عواقب مالی ، حقوقی یا اعتباری شما را از بازپرداخت خودداری کنید.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد برخورد با بدهی های قدیمی ، برای کمک و مشاوره در مورد اساسنامه محدودیت های بدهی کارت اعتباری ، با دادستان کل ایالتی یا آژانس حفاظت از مصرف کننده تماس بگیرید.
10. برای تخلیه بدهی های کارت اعتباری خود ورشکستگی را ثبت کنید
ورشکستگی فقط باید به عنوان گزینه خندق آخر برای خلاص شدن از بدهی استفاده شود. اما در شرایط شدید - مانند وقتی که درآمد ندارید یا پرداخت کارت اعتباری کاملاً غیرقابل کنترل یا صورتحساب پزشکی دارید - یک پرونده ورشکستگی در فصل 7 برای تخلیه صورتحساب کارت اعتباری به طور کامل مناسب است.
اگر از نظر اخلاقی ملزم به بازپرداخت بدهی های خود هستید ، می توانید به فصل 13 نیز مراجعه کنید که این امر برخی از صورتحساب کارت اعتباری شما را کاهش می دهد. سپس بدهی باقیمانده را در طی یک دوره سه تا پنج سال بازپرداخت می کنید.
Lynnette Khalfani-Cox ، مربی پول (R) ، یک متخصص امور مالی شخصی ، شخصیت تلویزیونی و رادیویی و مشارکت منظم در AARP است. می توانید او را در توییتر و فیس بوک دنبال کنید.
